Страхование недвижимости при ипотеке

Ипотечное страхованиеБез страхования недвижимости нет и ипотеки. Соответствовать требованиям закона несложно — Вам достаточно лишь застраховать заложенное имущество от повреждения или уничтожения.

Однако банки в ипотечных договорах предусматривают куда более серьезные обязанности по страхованию жизни, трудоспособности заемщика, а также риска утраты им титула (права собственности) на имущество (титульное страхование недвижимости) на весь срок ипотеки.

Что обычно происходит, когда Вам приходится использовать страхование недвижимости при ипотеке?

В лучших традициях ипотечного страхования банки обычно считают нужным предусмотреть страховую сумму в размере полученного Вами кредита, увеличенную вдобавок на 10%. Между тем, можно посоветовать все-таки добиваться страховой суммы в размере всей стоимости недвижимости — в таком случае после наступления страхового случая Вам не только погасят ипотеку, но и вернут оставшуюся сумму.

Банки и страховые компании всегда тесно сотрудничают в рамках одного и того же рынка финансовых услуг, поэтому у каждого банка есть страховщики-партнеры, с которыми Вам как клиенту этого банка и придется оформлять страхование недвижимости при ипотеке. Если же Вы давно пользуетесь услугами какой-то страховой компании, Вас всё устраивает, начинать знакомство с новым страховщиком Вы категорически не хотите, тогда еще до оформления ипотеки постарайтесь выбрать такой банк, которому всё равно, чей именно страховой полис у Вас будет, или же такой банк, чьим партнером является Ваш проверенный страховщик.

Если же мы говорим о титульном страховании недвижимости, следует отметить, что риск утраты титула (права собственности) на Ваше недвижимое имущество может быть равен сроку Вашей ипотеки, а может быть равен сроку исковой давности по недействительным сделкам (3 года согласно ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). Всё зависит от банка: если Вы решили оформить ипотеку в новостройке, титульное страхование Вам и не потребуется.

Страховщики славятся своим индивидуальным, тщательным подходом к каждому клиенту — это основа страхового дела. Поэтому тарифы в страховании недвижимости при ипотеке будут зависеть от множества факторов — и прежде всего, разумеется, от разновидности страхования.

При страховании жилья всё будут определять качественные характеристики Вашей недвижимости — техническое состояние, возраст, типы перекрытий, характер отделки, кровли и т.п. (диапазон тарифов 0,3-0,5%).

При страховании жизни и трудоспособности учитывается здоровье, возраст заемщика, условия его работы, даже наследственность (диапазон тарифов 0,3-1,5%). Иногда страховать жизнь и трудоспособность будете вынуждены не только Вы, но и Ваш созаемщик (это актуально для молодых семей, например).

При титульном страховании недвижимости ключевую роль играет правовая «чистота» Вашей недвижимости, т.е. правильность оформления всех правоустанавливающих и правоподтверждающих документов (диапазон тарифов 0,2-0,7%).

В договоре страхования обычно указано, что страховые платежи уплачиваются ежегодно. При этом размер взносов привязан к задолженности заемщика — по мере выплаты Вами ипотеки будут уменьшаться и страховые взносы. При этом с некоторыми страховщиками вполне можно договориться о других сроках уплаты — например, каждый квартал. В данном случае все зависит от желания заемщика избрать иные условия.

Начало страхования и, соответственно, начало уплаты страховых взносов зависит от его разновидности. Личное страхование начинается с момента оформления ипотеки. Страхование непосредственно самой недвижимости от повреждения или уничтожения — зависит от того, построен объект страхования или нет. Если построен — тогда срок начинает течь с момента оформления ипотеки, если же нет — только после регистрации права собственности.

В страховании недвижимости при ипотеке обратите самое пристальное внимание на страховые случаи. При личном страховании страховыми случаями будут считаться смерть страхователя, частичная или полная утрата трудоспособности. При страховании самой недвижимости — полное уничтожение имущества, его повреждение вследствие пожара, затопления, природных бедствий, неправомерного поведения третьих лиц, тех недостатков имущества, которые проявились в период действия страхового договора и не были известны Вам при его заключении. При титульном страховании недвижимости страховой случай наступит тогда, когда Вы утратите право собственности на застрахованное имущество (т.е., например, после вступления в силу решения суда).

Как и всегда при страховании, после наступления страхового случая незамедлительно извещайте Ваш банк и Вашего страховщика и следуйте полученным от них инструкциям по получению страхового возмещения.

Главный результат страхования недвижимости при ипотеке заключается в том, что банк обязательно получит свои деньги — если не от Вас, то от страховщика. В случае смерти, утраты или потери трудоспособности страхователя, страховая компания исполнит за него обязанности по выплате ипотеки, и страхователь или его наследники полностью освободятся от залога. В иных случаях многое зависит от того, предусмотрена ли была страховая сумма в размере ипотеки или в размере всей стоимости имущества. В первом случае, если Ваше имущество будет полностью уничтожено, очевидно, что всей его компенсации Вы не получите.

Если Вы решите погасить ипотеку до окончания её срока, можете не волноваться о страховом договоре — он также подлежит досрочному расторжению. при этом страховые взносы Вам будут возвращены (для этого достаточно обратиться к страховщику с соответствующим заявлением).

(Visited 9 times, 1 visits today)
No tags for this post.